伴随着经济的高速发展，金融行业迎来转型升级新时代，同时为保险行业的腾飞插上了坚硬的翅膀，然而发展的背后也给社会带来了考验，与我们金融行业息息相关的就是洗钱犯罪。当下洗钱犯罪手段呈现出多样化、隐蔽性特征，不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。中国人寿作为国有特大型金融保险企业公司，始终秉持“成己为人，成人达己”理念，不断为客户提供更为暖心的服务，积极承担社会责任，对于反洗钱更有义不容辞的社会责任，有法律赋予的法定义务。一直以来，中国人寿不断强化反洗钱风险管控意识，基层反洗钱工作执行者始终战斗在反洗钱第一线，不断夯实内部管理，强化制度学习，力争做到精准发力，扎实开展各项工作，稳步提高反洗钱工作成效。

精准识别，把好客户身份识别关

随着伪造技术不断发展更新，虚假身份证明屡见不鲜，因业务系统暂未完全与公安系统实现互联共通，在办理一些业务的时候，有时难以识别出证件的真伪，再加上有些不法分子为了投保而隐瞒资金来源情况，工作人员根据现有条件无法准确识别资金来源和性质，故不法分子通过购买保险产品成为其洗钱犯罪的一条通道。对此，中国人寿积极应对，上线了反洗钱信息管理系统，对一些风险交易、大额交易进行识别、分析，此项工作已经贯穿于公司反洗钱日常工作的始终。首先，夯实客户身份识别，这一环节也称“了解你的客户”，此项工作是反洗钱工作中首要也是重要环节。在公司与客户建立业务关系或者进行保全、理赔业务时，根据有效身份证件或者其他身份证明确定和记录客户的身份，了解客户的职业、联系方式、家庭住址等关键信息，与此同时还要根据客户的基本信息变化而进行反洗钱变更登记。对于风险等级较高的客户，公司采取一户一档的管理模式，通过正面了解及侧面走访等多种方式，对客户进行尽职调查，以便于有效了解客户的动态，及时监控客户的交易情况，在第一时间作出反应，高效辨别洗钱犯罪。

强化宣教，把好风险底线关

面对日益严峻的反洗钱形势，公司要求全体干部员工、销售人员要知法懂法、应知应会，坚守风险底线，拿起法律武器保护金融机构合法权益。对此，公司一方面不断强化全员培训，提高全员对反洗钱的认识，通过每周定期召开一次反洗钱培训活动，对《反洗钱法》《反洗钱工作管理办法实施细则》等相关法律制度进行深入学习，更深入地普及反洗钱基本知识，从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出地讲解反洗钱有关知识，从而强化员工深刻领悟反洗钱工作的重要性，有效提高全员风险防范意识，提升公司反洗钱工作整体水平。同时强化临柜人员反洗钱知识培训，尤其侧重于识别客户身信息和业务交易、可疑线索识别等业务培训，不断充实和增强一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力，切实提高反洗钱工作的主动性，将被动开展反洗钱工作转变为主动承担反洗钱义务。另一方面公司在日常反洗钱工作中，不断配齐配强反洗钱队伍人员，各渠道、各职场、各团队将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员定期安排到反洗钱日常宣讲教育当中，将反洗钱工作与销售拓展相融合，不断增强履职能力，提高沟通技能。

强化沟通，发挥群策群力的作用

反洗钱是法律赋予保险行业的义务，切实履行反洗钱义务，是公司稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，是保持社会安定，促进公司高质量发展的重要保障。在反洗钱日常工作开展中，公司不断强化内部各个环节沟通配合，加大横纵各条线联动，同时注重与外部公安、司法等机关的沟通配合。例如：在进行反洗钱调查时，在对客户开展身份识别及尽职调查这一环节中，公司要求运营、保单归属渠道等相关部门进行正、侧面调查。反洗钱工作牵头部门协助保单归口部门完成对高风险客户风险排查，同时加强与有权机关沟通交流，以便及时处理涉嫌客户的保单情况。

作为国有大型金融保险机构，中国人寿始终把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员牢固树立反洗钱意识，掌握反洗钱专业技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性，严格履行反洗钱义务，切实防范洗钱风险。